حجم الخط:
تحديث في: الثلاثاء، 17 سبتمبر 2019

الأعراف الاجتماعية وحصول المرأة على الخدمات المالية

المحتوى بواسطة: انتر برس سيرفيس

ياسمين بن همام هو متخصص في القطاع المالي ، المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء (CGAP) ، وهي مؤسسة بحثية مستقلة مكرسة للإدماج المالي.

واشنطن العاصمة ، يوليو 31 2019 (IPS) - كيف يقوم مقدمو الخدمات المالية (FSPs) بتشكيل القواعد الجنسانية التي تقيد أو تزيد من وصول المرأة إلى الخدمات المالية؟ بطرق أكثر مما قد تتخيل ، وهناك أسباب وجيهة لفهم FSPs لهذا الأمر.

من وجهة نظر العمل ، تشكل المعايير الاجتماعية ديناميات الطلب لقاعدة العملاء وتحدد فعالية حملات التسويق والقنوات. عندما تثني المعايير النساء عن استخدام الخدمات المالية ، فإنهن يغلقن سوقاً محتملاً هائلاً لمقدمي الخدمات المالية.

الـ 2017 Findex يوضح أنه في تركيا ، حيث تبحث المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء (CGAP) المعايير الجنسانية التي تؤثر على حياة المرأة المالية ، فقط 53 من النساء فوق سن 15 لديهم حساب في مؤسسة مالية مقارنة مع 82 في المئة من الرجال.

هذا هو حوالي 14.6 مليون امرأة ليس لديهن حسابات ، وكل واحدة عميل محتمل.

كشفت المقابلات النوعية التي أجريناها مع أكثر من 90 من الرجال والنساء ومجموعة من مقدمي الخدمات والمنظمات غير الحكومية عن عدد من المعايير الاجتماعية التي من المحتمل أن تسهم في هذه الفجوة ، إلى جانب بعض الأمثلة المثيرة للاهتمام عن FSPs التي قد يساعد عملها على فتح شرائح جديدة من العملاء.

يتمثل أحد المعتقدات بأن كلا من الرجال والنساء الذين تبنوا في العديد من المقابلات التي أجريناها هو فكرة أن النساء لا يتمتعن بالذكاء المالي مثل الرجال ويجب أن يتشاورن مع أزواجهن وآبائهن بدلاً من اتخاذ قرارات مالية بمفردهن.

ليس من الصعب أن نرى كيف أن هذا الاعتقاد لا يشجع النساء على امتلاك حسابات مالية خاصة به. عندما يكون لدى النساء طرق آمنة لإظهار دقتهم المالية تدريجياً ، يمكن أن يساعد ذلك في إبعاد الناس عن الاعتقاد بأن هناك فرقًا فطريًا بين الجنسين.

Ininal هو "مصرف للبنك" الذي يصف نفسه بنفسه في تركيا ويقوم بعمل مثير للاهتمام في هذا الصدد. من خلال نقاط توزيع 20,000 ، بما في ذلك المنافذ البريدية وسلاسل البقالة ، توفر بطاقة دفع مسبقة التحميل تسمح للعملاء بتخزين القيمة والتسوق عبر الإنترنت ، حيث توجد خصومات كانت محظورة على غير المقيدة.

يوجد في المنصة 1.0 مليون مستخدم نشط يتعاملون مرة واحدة على الأقل شهريًا ، يستخدم 98 في المئة منهم محفظة نقالة مرتبطة للتحقق من أرصدةهم ، وتحويل الأموال بين البطاقات ودفع الفواتير.

عندما تحدثنا إلى الرئيس التنفيذي لشركة Ininal Omer Suner ، أخبرنا أن الرجال يؤلفون 73 في المئة من قاعدة مستخدمي Ininal ولكن الشركة تعمل على توسيع وصول النساء إلى خدماتها.

وفقًا لصونر ، فإن جزءًا من السبب وراء امتلاك الشابات لعدد قليل جدًا من الحسابات هو أنهن أكثر راحة بالاعتماد على حسابات آبائهن. ومع ذلك ، تظهر بيانات المعاملات أن النساء يحصلن بشكل متزايد على البطاقات الخاصة بهن ويتصدرن أموالهن من حسابات آبائهن ، بدلاً من استخدام بطاقات آبائهن مباشرةً.

يريد Suner تشجيع المزيد من النساء على الحصول على بطاقاتهم مسبقة الدفع كوسيلة لإدارة شؤونهم المالية بشكل مستقل. إنه يأمل أن تؤدي الحملات التسويقية المقبلة التي تستهدف الاستقلال المالي للمرأة والمساءلة إلى تعميق مشاركة المرأة مع منصة Ininal وتحويل تصوراتها ، مع توسيع نطاق الشركة.

هناك معيار اجتماعي آخر لـ CGAP تمت مواجهته في المقابلات التي أجريناها وهو الاعتقاد بأن النساء يجب ألا يديرن مشاريع تجارية كبيرة لأن القيام بذلك يتعارض مع مسؤولياتهن الأساسية في إدارة الأسرة.

من الظواهر الشائعة في المعايير الاجتماعية أن الناس يتوافقون مع الطريقة التي يتصورون بها (أو يسيئون فهم المجتمع) بشكل عام أن يتصرفوا. على سبيل المثال ، إذا كان هناك تصور مفاده أن لا أحد يعيد التدوير ، فإن الأشخاص أقل عرضة لإعادة التدوير.

ولكن إذا بدأ الناس في رؤية الآخرين يقومون بإعادة التدوير ، فمن المرجح أن يحذوا حذوه. وينطبق نفس المبدأ على الإدماج المالي للمرأة. إذا أعطت FSPs رؤية للنساء اللائي يكسرن القالب ويعيد تحديد أدوارهن ، فيمكنهن التجمع في عدد أكبر من صاحبات المشاريع وخلق عملاء جدد في هذه العملية.

يقوم بعض الموفرين بتشغيل حملات قد يكون لها هذا التأثير. ركض برنامج المصرفية النسائية التابع لبنك TEB مؤخراً وسائل الاعلام الاجتماعية حملة حول عبارة الصيد الشائعة ، "ماذا سيقول الناس" ، لإلهام المزيد من النساء لمتابعة أحلامهن. وقد تميزت بسيدات الأعمال الطموحات اللواتي سعين إلى تنمية أعمالهن التجارية وأبرزن كيف وقفن على الرغم من الشكوك التي كان لدى الآخرين.

مثال KAGIDER ، جمعية سيدات الأعمال في تركيا ، مثال آخر. عندما ربطت صاحبات الأعمال الحرة مع مرشدات ، نمت أعمال رواد الأعمال بنسبة 68 ووظفت المزيد من الموظفين ، ويعزى ذلك إلى حد كبير إلى أن المستفيدين كانوا مستوحين من نجاح مرشداتهم.

بالإضافة إلى تصحيح الإدراك ، توفر بعض الجهات الفاعلة في القطاع الخاص منتجات وخدمات تتيح حلولاً للحواجز القائمة على المعايير. يتطلب فتح مشروع من الطوب وقذائف هاون الكثير من رأس المال ، وغالباً ما تكافح النساء من أجل الخروج برأس المال لأنهن لا يمتلكن ممتلكات يمكنهن الاستفادة منها كضمان إضافي.

يتطلب تشغيل المتجر أيضًا ساعات عمل محددة والمشاركة مع الرجال خارج العائلة ، مما يفرض تحديات إضافية على النساء. ومع ذلك ، فإن بدء شركة على الإنترنت يتطلب تكاليف بدء تشغيل أقل ويفتح أسواقًا بعيدة المدى لم يكن الوصول إليها في السابق مرنًا في ساعات مرنة. كما أنه يمكّن النساء من العمل من المنزل والمشاركة بشكل أقل مع العملاء الذكور.

Iyzico ، وهي الشركة التي توفر حلول المدفوعات الرقمية للبائعين الشركات والأفراد ، وقد شهدت في ازدياد نسبة المشتغلات بالأعمال الحرة اللاتي يستخدمن التكنولوجيا.

زاد عدد التجار الإناث اللاتي يستخدمن Iyzico بأكثر من 10- أضعاف منذ 2016 ، ويشكل الآن 20 في المئة من أعمال الشركة. الأدوات التي توفرها Iyzico تؤثر بشكل إيجابي على الشركات المملوكة للنساء.

متوسط ​​الدخل الذي تحققه الشركات التي تملكها النساء هو ضعف ما تحققه الشركات التي يملكها رجال. نظرة سريعة على خريطة النظام البيئي التركية fintech يكشف أن الشركات الأخرى تقدم جميع أنواع الخدمات التي تسهل الوصول إلى رأس المال والأسواق وتسمح لنماذج الأعمال الجديدة بالظهور.

العديد من مقدمي الخدمات لا يأخذون في الحسبان القيود والحواجز التي تواجهها النساء عند تصميم خدماتهم المالية لأنهم لا يرون قضية العمل لخدمة النساء.

ولكن كما توضح هذه الأمثلة ، فإن بعض مقدمي الخدمات يساعدون على زيادة طلب النساء على الخدمات المالية ويمكّنون النساء من اغتنام فرص جديدة. وكلما زاد عدد مقدمي الخدمات الذين يتبعون مثل هذه الأساليب ، كلما رأينا الإبرة تتحرك على الاندماج المالي للمرأة.

تواصل معنا

اشترك في نشرتنا الإخبارية